小企业信贷业务客户经理实用全册实用手册.doc

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1、第一章概述4一、中小企业金融业务客户经理的工作职责4二、中小企业金融业务客户经理的行为要求5（一）岗位基本要求5（二）具体工作要求5（三）廉洁自律工作要求6三、我行中小企业的界定标准及营销目标6（一）我行小企业信贷客户的界定标准和范围6（二）我行中小企业金融业务的目标市场8（三）我行小企业信贷业务的主要行业政策8四、我行主要小企业信贷产品介绍9（一）短期融资产品9（二）中长期融资产品9第二章小企业贷款业务操作流程10一、借款申请10二、信贷调查12（一）客户信息调查12（二）实地调查的主要内容12三、担保确认13四、建立信贷关系13（一）

2、开立银行账户14（二）建立信贷台帐1470（三）建立信贷关系审批14五、客户评级15（一）评级对象15（二）指标体系15（三）审定权限15（四）调级原则15（五）专业担保机构担保贷款项下的小企业评级要点16（六）其他注意事项16六、客户授信17（一）授信额度测算17（二）信贷台帐操作17七、提交业务申请18（一）基础资料18（二）专业担保公司担保贷款资料18（三）抵押贷款资料19（四）其他需要的资料19八、业务审批19（一）审批权限19（二）审查审批一般要求19九、办理贷款手续22十、贷款发放23十一、日常贷后管理2370十二、不良贷款处

3、置24十三、贷款收回25第三章小企业金融服务产品介绍26一、资产业务产品（融通系列）26（一）短期融资产品26（二）中长期融资产品28二、结算业务产品（汇通系列）31（一）财E通：企业网上银行业务31（二）支付通：一揽子结算业务31（三）速汇通：电子汇兑32三、中间业务产品32（一）企业财务顾问服务32（二）保函业务32四、个人金融业务产品33五、负债业务产品34第四章中小企业金融业务规章制度及介绍35一、近年来总行文件35（一）2004年文件35（二）2005年文件36二、近年分行文件38（一）2002年文件38（二）2004年文件38

4、70（三）2005年文件39（四）2006年文件41三、重要业务事项通知41第五章小企业信贷业务常见问题解答42一、小企业信贷业务营销方面42二、小企业信贷业务审查方面45三、小企业信贷业务贷后管理方面51附件1：小企业金融业务产品价格简表54附件2：小企业建立信贷关系申请书55附件3：小企业建立信贷关系审批表56附件4：小企业建立信贷关系契约57附件5：小企业借款申请书58附件6：小企业贷款调查、审查、审批表60附件7：放弃租赁优先权承诺函63附件8：使用保证担保额度申请表64附件9：个人信用报告查询授权书65附件10：小企业贷款调查报

5、告基本格式6670第一章概述一、中小企业金融业务客户经理的工作职责中小企业金融业务客户经理是在授权范围内负责营销和管理小企业信贷客户，向客户提供我行资产、负债、中间业务等各项中小企业金融服务的市场营销人员。客户经理的工作职责涵盖包括两大方面：一是维护现有客户，巩固并扩大现有客户对银行现有产品和服务的消费，引导和激发客户对银行创新产品的需求；二是拓展新的客户，吸引潜在的客户购买和使用银行现有的或创新的产品与服务。具体来说，客户经理的任务主要有以下几个方面：1、发展中小企业客户。客户经理的首要任务是开拓新的市场，发展新的客户，提高我行金融业务

6、市场占有率。2、营销产品和服务。这是客户经理的核心任务。客户经理必须具有较高的销售艺术，善于和客户沟通交流，组合营销我行金融产品，促进我行产品和服务被优先接受，尽力促成现实的购买行为，完成交易。3、客户关系管理。客户经理承担现有客户的维护职责，保证存量客户不流失；配合信贷管理部门及时做好已发放融资的用途跟踪、贷后管理等工作；向现有客户和潜在客户传递我行产品服务信息，实现信息沟通，还必须向客户提供我行各种优良的金融服务，如财务顾问、融资参谋、个人理财等。4、情报收集与市场调研。客户经理必须将收集到的各种情报，如客户需求、产品意见反馈、市场竞

7、争情况、最新市场动态以及客户经理本人对市场的调研分析结果及时报告给产品和决策管理部门，并对提交的各种信息、材料、工作报告的真实性、有效性负责。5、与行内其他部门的工作衔接和协调。如产品的供求与分配、资金配置、财务预算等。客户经理要根据客户需求，有效组织客户与我行产品、管理部门间的业务流程，把客户需求与银行的产品和服务结合起来。70二、中小企业金融业务客户经理的行为要求（一）岗位基本要求1、必须坚持国家的分针政策、金融法规、信贷政策及制度规定；2、必须坚持原则、廉洁自律，秉公办事；3、不准利用职务之便，以贷谋私；4、不准以任何名义向借款人借

8、用交通工具和通讯工具；5、不准未经一级分行或总行批准，到借款人单位兼任任何职务；6、不准与客户窜通，弄虚作假，骗取银行信用；7、不准泄露银行和客户的商业机密。（二）具体工作要求1、必须对中小企