提升滁州农村金融机构银行卡服务水平探讨

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1、提升滁州农村金融机构银行卡服务水平探讨本文导航1、首页2、有利条件3、路径探讨以下为为您编辑的：“提升滁州农村金融机构银行卡服务水平探讨”，敬请关注!!提升滁州农村金融机构银行卡服务水平探讨（二）农村支付建设的成本收益不匹配　　农村银行卡业务存在风险与收益的不对称性。部分偏远农村地区的基础设施建设还比较落后，农村地区银行卡市场的基础较为复杂与脆弱，维护运行的成本与实际收益不匹配，严重制约了银行卡在农村地区的应用与发展。目前，农民工银行卡等结算服务所耗费的计算机系统改造、升级等成本大，但是银行收益并没有显著增加。农村金融机构在资金、人员、配套系统与基础设施建设上缺口大，业务开发能力不足，缺乏专业

2、人才。大型商业银行不乏技术和人才，但对农村银行卡业务积极性并不高。农村客户的存贷份额在其业务中比重很小，涉农业务甚至成本利润倒挂，所以大多数商业银行也没有积极性来提升农村未来结算发展水平。　　（三）缺乏必要的配套政策和政府扶持措施　　银行卡业务是一项系统性工程，除银行业外，还涉及商务、税务、电信等相关部门或行业及社会整体信用环境，需要相关的配套政策和措施的支持。不少农村地区各种支付网络的缺乏、征信体系的缺失、社会治安的复杂性都是制约银行卡业务进一步发展的外部因素。　　（四）农民对现金支付的观念较深　　提升农村金融支付水平离不开农民对信用卡业务的支持，存折等传统现金存取媒介直观，便于查询，农民比

3、较偏好。据统计，安徽省2008年上半年县域银行网点现金存取交易笔数是票据、银行卡等非现金支付交易笔数总和的3.32倍。即使作为非现金业务载体的银行卡，也主要用来存、取现，消费和转账业务量很低。安徽省县域银行网点2008年上半年银行卡存取现业务笔数、金额占银行卡业务量的80%以上，而持卡消费的笔数、金额仅占4%和2%，POS的刷卡交易甚至四五天才有1笔。银行卡取现以柜面为主，ATM取现笔数仅占取现笔数的33%。　　（五）农村地区银行卡品种单一　　农村地区银行卡品种单一、产品创新不足也是制约银行卡业务发展的主要原因。目前针对农民发行的银行卡主要是借记卡，具有消费透支、循环信用功能的信用卡服务不足。

4、农民临时性小额资金需求恰恰需要银行卡具有一定的融资功能，将银行卡透支功能和小额信贷融资功能结合，在一定程度上可以解决农民小额融资之急。其他针对各类客户群体量身定做的银行卡品种更是少见。其次，银行卡交易终端缺乏。ATM、POS等传统交易终端在农村区域很少见，网上支付、支付、支付等新兴支付渠道更是缺乏。　　（六）农村清算渠道不畅　　目前，非现金业务在农村地区的发展比较慢，乡村地区使用结算支付系统不广泛，县域金融机构的跨行支付清算仍存在渠道不畅通、速度慢的问题。虽然各家银行机构行业内支付结算已比较完善快捷，但是跨金融机构结算，特别是基层农村的跨金融机构结算相对迟滞。本文导航1、首页2、中国金融体系脆

5、弱性主要表现3、我国系统性金融风险全面管理对策随着我国金融体制的改革，金融体系在逐渐步入正轨，但其潜在的系统性金融风险因素也在不断的积累。为您编辑了“中国金融体系脆弱性问题思考分析”中国金融体系脆弱性问题思考分析一、四种基本均衡与四大金融危机　　所谓系统性金融风险是一种全局体系的风险因素，相对于的是一种局部性风险。系统性金融风险是一种危害性较大的金融风险，其破坏性极强，极易导致金融危机的发生，是一种威胁国家经济安全的关键因素。一般来说，金融体系的稳定是建立在一定均衡的基础上。这种均衡体现在四个方面：货币供求方面的均衡、资金借贷方面的均衡、资本市场方面的均衡和国际收支方面的均衡。其中货币供求方面

6、的均衡体现在币值稳定上；资金借贷方面的均衡体现在信用关系的稳定上；资本市场方面的均衡体现在金融资产价格的稳定上；而国际收支方面的均衡体现在汇价和国际资金流动的稳定上。如果这四种均衡被破坏，就会导致不同规模、不同程度的金融危机。　　金融危机根据其表现形式不同也可以分为四种：货币型金融危机、银行型金融危机、资本市场型金融危机、债务型金融危机。货币型金融危机是由货币贬值引发的金融危机，由于货币的贬值，导致外汇储备短缺，金融资本向国外转移，固定汇率体制被破坏，发生通货膨胀。银行型金融危机是由银行业自身出现亏损引发的金融危机，在银行体系中出现10%以上坏账，导致部分银行濒临破产开始倒闭，从而影响到整个银

7、行体系的稳定。资本市场型金融危机是由于资本市场的崩溃所导致的金融危机，例如股市或楼市出现价格的暴跌。债务型金融危机是由无力偿还外债而引发的金融危机。本文导航1、首页2、有利条件3、路径探讨二、有利条件　　（一）农村基础设施改善　　虽然农村支付服务还存在很多不足，支付服务水平还处在初级阶段，但总体上看，我国面临改善农村支付服务良好的发展机遇。国家出台了一系列推进城镇化进程、加快农村地区发展的措施，农