区对小额贷款公司检查情况报告

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1、区对小额贷款公司检查情况报告区对小额贷款公司检查情况报告市郊区小额贷款公司检查情况的报告市郊区景隆小额贷款有限公司是经省金融办批准成立的市郊区首家小额贷款公司,成立于8月底，注册资本金为人民币贰仟万元。各项贷款业务发展态势良好，截止12月31日，贷款余额1990万元。为缓解各类中小企业、个体工商户和三农融资难作出了一定的贡献。根据《安徽省人民政府金融工作办公室关于开展对小额贷款公司进行现场检查的通知》（皖金函（）50号）文精神，对照《全省小额贷款公司运营情况现场检查方案》我区对该公司进行了检查，现报告如下：一、机构、高管情况：1

2、.机构情况：该公司按照银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（）23号）、《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》和《安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引》的有关规定，依照《公司法》设立相关的组织机构，实行董事会领导下的总经理负责制，下设财务部、办公室、风险控制部和信贷业务部等部门。公司的各项开业手续齐全，批文、印、牌相符，各项证、照悬挂符合规范。2.高级管理人员及董事情况：该公司董事长和高管都经过了任职资格核准，在履职期间未发现任何违法、违规或违反公司章程的经营行为，有较高的专业水平和良好的职业、道德操守，遵

3、纪守法，合法经营，有丰富的管理水平和较强的组织领导能力，并在经营中积极地配合、接受并落实各管理部门的监管意见。二、资产方面：1.库存现金及结算帐户方面：该公司每一笔贷款发放都必须经过银行转帐，杜绝现金发放，避免贷款发放过程中的财务风险。2.资本方面：公司注册资本金贰仟万元整，由安徽三户建筑装饰工程有限公司作为主发起人,并联合了安徽大业建筑安装工程有限公司和十一位自然人共同发起，发起人人数和资格严格按照省金融办规定小贷公司注册成立相关条件，并经省金融办核准后注册成立的。注册资本结构为企业2家，出资600万元，其中安徽三户建筑装饰工

4、程有限公司出资人民币400万元人民币,占总注册资本金的20%;安徽大业建筑安装工程有限公司出资人民币200万元,占10%；自然人11位，共出资1400万元，全部出资均由上述股东各自用货币资金以实名制方式于7月15日一次性足额存入景隆小贷公司在市工行城汇支行的帐上,并经市蓝天会计事务所出具了验资报告。此次检查未发现股东违规进行增资扩股、以借贷资金入股、以他人委托资金入股、超比例入股、股金违规转让质押、股东入股不合法等现象。并且股金结构合理。3.贷款质量及信贷管理情况：(1)贷款合规性：a贷款对象。该公司严把借款单位身份审核关，贷款

5、对象具备承担完全民事行为的能力，并侧重于“三农”、个体工商户和小企业。未向非法人的事业单位、党政部门、乡（镇）政府及村委会发放贷款，在贷款中实行“公正、公平”的原则，不向任何关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。b贷款用途。贷款用途符合国家有关政策，未发现委托贷款业务，并由风险投资部跟踪贷款流向和用途。c贷款额度。最高贷款额度为100万元，未超过资本净额的5%。d贷款方式。信用贷款：严格按公司章程规定。担保、抵押贷款：要求保证人具备担保资格或经过该公司认可的具有担保能力的单位。而对于采用抵押方式申请的贷款户，该公司都会到有

6、权机关核查抵押财产合法性和抵押效力，并派专人到现场考证其抵押物的实际价值和情况，合理评估出其价值，并按评估价的70%来确定贷款额度和贷款期限。同时该公司从人性化和实际考量，并结合贷款户的实际情况，在实际操作中执行，超三个月以上的贷款期限，要求其到有权机关办理抵押登记手续，否则由贷款户把抵押物证件原件留置于该公司，贷款还清归还原件的做法，大大减少贷款人的费用和时间，得到贷款户的认同，并在实际运作中情况良好，截止日前，从没发生任何差错。e贷款期限。由于利息较高，贷款期限一般在1个月-1年之间，如需展期的按照公司章程办理。f贷款利率。

7、在贷款发放过程中该公司严格遵循“发放的贷款利率不高于同期银行基准利率的4倍”的贷款原则。g该公司遵从“自主经营、自负盈亏、自我约束、共创双赢“的经营理念，在国家相关政策允许的范围内对中小企业和三农以及个体工商户发放小额贷款，并坚持“小额、分散“的原则，资金主要投向市、区中小企业生产经营周转、临时资金短缺的流动资金；农村个体工商户提供农产品储备、商品流通资金短缺的短期贷款，以及为进城务工创业人员提供信贷需求，截止12月31日，三农贷款余额320万元；小企业贷款余额100余万元，个体工商户贷款余额1570余万元。（2）贷款的真实性：

8、该公司在实际经营过程中严格按照贷款五级分类进行各类贷款的风控。截止底不良贷款余额为零，这一方面得益于该公司的贷前调查、贷中审查、贷后检查的“三查”信贷制度，同时也得益于相对完善的风险控制机制的建立。（3）最大单户和最大十户贷款：该公司最大单户和最大十户贷款都严格