流动资金贷款

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1、7.1.1流动资金贷款演讲者：廖文艳、李丽英、陈泽琼小组成员：胡海华、梁倩施、卢斯咏、郑颖琪流动资金贷款：为满足在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。问题1：流动资金贷款的含义是什么？企业流动资金需求与银行贷款调节（1）企业短期流动资金需求（2）影响企业短期流动资金需求的因素。（3）企业短期流动资金需求的层次与银行流动资金贷款调节。企业短期流动资金需求企业在生产经营活动中，离不开对流动资金的正常需求。一般来说，流动资产可以从两方面取得资金来源：①企业的流动负债②通过企业的长期负债和所有者

2、权益提供一部分资金来源问题2：企业短期流动资金需求的影响因素包括哪些？在生产经营过程中，企业的短期流动资金需求主要来自以下几方面：①季节性因素的影响②临时性因素影响③结算方式的影响④企业生产经营管理水平的影响⑤货币政策的变化和市场资金供求状况的变化也会影响到企业流动资金的需求企业短期流动资金需求的层次与银行流动资金贷款调节根据规定，银行流动资金贷款可分为①临时流动资金贷款{（3个月以内（含3个月）}②短期流动资金贷款{3个月~1年（不包含3个月}③中期流动贷款{1年（不含1年)~3年（含3年）}发放中期流动资金贷款注

3、意事项：1.对生产经营正常，生产规模较大，生产有市场、有效益、有信誉，归还贷款本息有保证的企业，特别是国有大中型企业均可发放中期流动资金贷款。2.对于中期流动资金贷款的发放，要坚持银行和企业双方自愿的原则。问题3：根据流动资金需求的变化程度分为几个层次？分别是什么？①最低资金需要是企业生产经营所需的铺底资金，属于长期性资金占用，在再生产过程中只能循环周转，不能返还②周转性资金需要是企业在生产经营中受多种因素影响经常变化的资金，具有短期周转性。③临时性资金需要由于季节性，临时性原因影响所引起的资金占用，具有较强流动性。

4、流动资金贷款调节的重点由于企业性质不同，其短期资金的周转各不相同，因此，银行贷款调节的重点也不一样。一、短期工业贷款调节的重点以工业企业为例，工业企业流动资金贷款作为工业企业流动的主要部分，贷款调节的重点是在供应，生产和销售的三个阶段，支持有市场，有效应，有信誉的企业生产，促进流动资金与生产要素的最优结合，实现供产的协调平衡。（1）供应阶段贷款调节的重点是建立合理的物资储备。工业企业原料、燃料、辅料、备件和包装物等存货必须适用、适量，其关键是以销定产和以产定进。银行信贷员要经常了解企业的生产需要、消耗定额、生产投料计

5、划和采购计划，协助企业确定先进合理的储备定额。对形成挤压的材料要实行限期处理与贷款挂钩的办法，并加收利息；企业之间赊销物资，签发商业汇票，应在择优原则下办理承兑与贴现。总之，通过贷款调节，促进企业根据市场需要组织生产，按生产需要储备物资，在不断降低消耗中优化的储备资金占用。（2）生产阶段运用贷款调节保持生产加工过程平衡衔接，降低在产品资金占用。工业企业合理投资料、工序衔接以及劳动力合理调配，是生产阶段流动资金正常周转的必要条件。银行信贷员必须经常到车间了解生产过程，观察再产品状况，结合运用技术改造贷款解决技术、设备和

6、产品质量问题，注意分析影响生产资金占用的薄弱环节，协助企业挖掘潜力，提高生产效率。（3）销售阶段贷款调节的重点是产品验收入库、发货和收款三个环节。工业企业产品适销对路、产销衔接、发货及时以及结算方法得当，是销售阶段流动资金正常周转的必要条件。银行信贷员主要沟通产销，帮助企业选择合适的票据结算方式，缩短结算时间，尽快收回贷款。二、短期商业贷款调节的重点以调整贷款结构为中心，优化增量、调整存量；清理资产、整顿秩序、强化调控、确保重点，为稳定金融市场、治理通货膨胀、促进生产和商品流通的发展做出积极贡献三、短期农业贷款调节的

7、重点在不放松粮食生产的前提下，积极支持多种经营，优化农村经济结构和产品结构，促使其由传统农业向现代化农业转化四、短期外贸贷款调节的重点外贸贷款是商业银行对经营进出口业务的工商企业为完成进口、出口贸易，在组织商品流转过程中以及生产过程中，对货币资金的合理需要而发放的短期人民币和外汇贷款。商业银行在经营外汇贷款业务中，要坚持借外汇还外汇、实行浮动利率和收取承担费、借款单位必须要有外汇收入或其他外汇来源的原则，重点支持企业出口创汇，支持企业将本国产品打入国际市场。流动资金贷款金额、期限的确定1、额度管理形式2、贷款授信额度

8、的确定3、短期商业性贷款期限管理1、额度管理形式企业可以按计划销售收入和销售资金率来确定合理的流动资金需要量。超过部分可以由银行与企业商定一个周转贷款额度。确定临时贷款额度的三个因素：一、银行当时的信贷资金供应能力二、企业本次需购进原材料或支付劳务费的额度三、企业当时的生产经营状况及该企业的贷款授信额度2、贷款授信额度的确定企业贷款的授信额度，