银行业专业人员资格考试-个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(五)

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1、个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础（五）一、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求。）丄、在半强型有效市场中，证券当前价格反映的信息有（）。A・证券价格序列信息B.有关公司价值信息C.宏观经济形势D.内幕信息E.政策方面的信息2、X与Y两个基金在不同经济状况下的预期收益率水平如下表所示，则下列说法正确的有（经济状况发生概率基金X预期收益率基金Y预期收益率繁荣0.250%45%正常0.330%25%衰退0.410%13%萧条0.1-12%-6%A.基金X的预期收益率大于基金Y的预期收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y,则资产组合的预期收益率高于基金X的

2、预期收益率C.基金X的预期收益率小于基金Y的预期收益率D.两个基金有相同的预期收益率E.投资者等额分配资金于基金X和Y,则资产组合的预期收益率高于基金Y的预期收益率3、个人生命周期中维持期的主要理财活动有（）。A.对应年龄为45〜54岁B・家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险4、关于对客户进行风险评估的目的，下列说法正确的有（）。A.引导客户认识自身的风险承受能力B.避免盲目投资C.实现理财目标D.确定可接受的风险水平E.帮助客户认识自我5、持有期百分比收益是指（）。A.初始市值与面值

3、收益之比B.面值收益与初始市值之比C.而值收益与当期市值之比D.当期市值与而值收益之比E.红利收益率与资木利得收益率之和6、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）oA・探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的吋间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合7、建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。其中建立的家庭保障包括（）。A.医疗保险、失业保险B.重大疾病保险

4、、意外保险C.车险、房险D.工伤保险、生育保险E.住房公积金8、以下哪一项不是已实现的资木收益？（）A.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%B.投资者的自住房价值己在购买价的基础上上涨了30%C.投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票D.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值E.投资者的股票投资组合已在购买价的基础上上涨了30%9、在资产配置的基本步骤中，应在建立长期投资储备之前进行的有（）。A.风险规划B.生活设计C.生活资产拨备D.保障资产拨备E.建立多元化的产品组合10、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法正确的有（）o

5、A.当利率大于零，年金现值系数一定都大于1B.当利率大于零，年金终值系数一定都大于1C.当利率大于零，复利终值系数一定都大于1D.当利率大于零，复利现值系数一定都小于1E.当利率大于零，复利终值系数一定都小于111＞只要个人能满足下列（）条件，就可以成为商业银行个人理财计划的客户。A.持有合理有效的年收入证明B.相应理财计划的财产准入门槛C.使用本人实名申请D.能够提交合法有效的身份证明E.持有相应银行的信用卡12、就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。A.方差B.标准差C.贝塔系数D.变异系数E.预期收益率13、下列关于个人资产配置中三大产品组合的说法，正确

6、的有（）oA.储蓄产品组合能对抗通货膨胀B.投机产品组合的风险很大C.投资产品组合的风险可控、收益较高D.投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的5%E.投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报14、用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择（）等产品。A・半年以内定期存款B.货币基金C.七天通知存款D.股票E.银行活期存款15、下列关于市场有效的三个层次之间关系的说法，正确的有（）oA.强型有效市场包含半强型有效市场B.半强型有效市场包含弱型有效市场C.强型有效市场包含弱型有效市场D.半强型有效市场包含强型有效市场E.弱型有效市场包含半强型有效市场16、资金

7、的投资期限不同，则投资的风险不同。下列不属于影响投资风险的因素的有（）。A.通货膨胀B.景气循环C.市场利率D.复利效应E.投资期限17、下列属于个人风险承受能力评估方法中概率和收益权衡法的有（）。A.确定/不确定性偏好法B.系统/非系统性偏好法C.最低成功概率法D.最低收益法E.最咼风险法18、客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列属于投资前的现金储备的有（）。A.家庭基本生活支出储备金B.用于不时之需和意