人身保险第2版教学课件作者张晓华主编情境9个人人身保险规划课件

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1、情境9保障、避税、养老、理财全接触——个人人身保险规划学习目标能力目标熟悉人身保险的税收政策。能够对不同的保险产品进行比较。能够根据实际情况制定保险规划。知识目标掌握人身保险的税收政策。掌握退休规划的程序。掌握人身保险购买的注意事项。了解人身保险在企业中的运用。素质目标全面认知人身保险规划，学会客户风险分析，按客户需要设计保险方案。培养严谨的工作作风、百折不挠的进取精神以及良好的沟通能力。人生阶段不同保险规划有别人的一生往往经历5个阶段：未成年前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老。不同的人生阶段会伴随不同的意外和风险，任何人都有必要购买保险，减轻家庭负担，让生活过得更

2、加惬意。情境思考：如何科学设计保险规划？不同的人其主要风险类别是否也不同？如何按照客户的需要来设计保险方案？子情境1人身保险规划的意义一、人身保险的税收政策寿险消费者税收政策涉及到两个方面的问题：（1）保险消费者所交纳保险费的税收待遇问题：（2）保险金给付的税收待遇问题。从世界范围来看，无论是发达国家（地区）还是新兴市场，对于寿险消费者的税收政策存在着一定的差异性，但普遍存在税收优惠。一、人身保险的税收政策（一）保险费的税收待遇可以说世界上绝大多数国家对购买某些指定寿险商品所支付的保费实行税收扣减。（二）保险给付的税收待遇根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，我国个人所获保险赔款准予

3、在应纳税所得额前扣除，即保险赔款免缴个人所得税。人身保险的保险金给付或费用补偿均属于保险赔款范围，因此都免缴个人所得税。二、退休规划及遗产规划（一）退休规划1．退休规划退休规划，是基于个人退休生活需求，统筹安排个人收入和资产管理，从而保证实现退休生活目标的财务安排。在实践中，有两类人群需要个人退休规划：一类没有参加国家基本养老保险计划和企业养老金计划；另一类人不满足于国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金。二、退休规划及遗产规划（一）退休规划2．退休规划与年金（1）年金保险是养老的较好方法（2）年金保险按期支付年金，等于细水长流，可避免突击花钱或把钱移作他用。（3）年金保险中

4、由于在领取年金前已死亡者所缴纳的保费贴补了寿命较长、死亡较晚的老年人，对高龄者生活的安定有不可替代的作用。二、退休规划及遗产规划（二）遗产规划遗产是指死者留下的财产，包括现金、银行存款、有价证券、不动产以及所有者权益。当死者的遗产达到一定额度（美国联邦政府规定遗产税的起征点为60万美元）时，需要征收遗产税；如果遗嘱执行者卖掉死者部分遗产，还需支付资本利得税。为了合理避税，可以考虑通过购买人身保险。三、规划的基础、程序（一）建立规划目标（二）确定资金来源（三）将来源与需求进行平衡子情境2人身保险的个人购买一、选择保险人与中介人（一）保险人的选择一般来说在保险公司的选择上，人们都倾向于找一个

5、资金雄厚、信誉良好、管理良好、保单和服务都能满足自己需要的保险公司投保。（二）中介人的选择保险营销员属于保险中介中的个人代理人。除了个人代理人之外，中介机构还包括银行等兼业代理机构和专业中介机构。二、选择保险产品在选择保险产品时，要了解自己的保障需求。产品组合要避免保单单一化。产品的组合要根据家庭的实际情况有所侧重。三、购买时的注意事项（一）选择适合自己的保险产品（二）填写投保书（三）缴付保费、收到收款凭证四、个人保险理财规划案例（一）0岁宝宝的全方位保障计划（二）年轻人的综合寿险计划（三）每月1300元，解决家庭一切后顾之忧（四）40岁人的养老保险（五）这样给爸爸妈妈买保险就合算技能大

6、比武题目演讲——1.工薪阶层的保险消费需求分析当下，一些收入不高的工薪家庭谈起保险理财，他们会觉得保险虽好，但由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障。其实，工薪家庭是最需要保险保障的。由于收入较少、积蓄不多，抗风险能力较低，工薪家庭一旦出现变故，遭受的打击也许会是致命的。所以，请你根据所学，为工薪阶层分析保险需求。题目演讲——2.富裕人群的特征与保险需求华人首富李嘉诚说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和家人买了充足的人寿保险。”其实富裕家庭和平常家庭一样，会面临各种突发的风险，钱多事多也会使得他们有更多的需要，而保险作为一种有效的理财工具，除了帮助

7、他们分散风险外，还能帮助们找到合理的避债渠道和传承财产的工具，所以，请你根据所学，分析一下富裕人群的特征以及保险需求。