信贷资产的信托理财产品培训

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1、投资银行部2007年3月.常州基于信贷资产的信托理财产品介绍目录一、我行理财产品基本情况二、发行产品的意义二、存量模式介绍三、增量模式介绍四、我行角色五、营销策略六、几点要求一、我行理财产品总体情况继03年11月我行率先推出外汇理财产品后，04年光大银行首家试点发行人民币理财产品，个人理财产品市场可谓百花齐放，中、外资银行之间以及中资银行内部的竞争都日趋激烈。据统计，去年商业银行理财产品发行规模约在6000亿元左右。客户需求基础资产理财产品1、理财产品类型（按基础资产来划分）目前市场上的人民币理财产品类型主要

2、包括：（1）传统纯人民币理财产品，投资范围包括央行票据、国债、企业短期融资券、金融债券等；（2）人民币理财创新产品，包括信托类理财产品、基金类理财产品等；（3）本外币结合理财产品（人民币Quanto产品），包括挂钩欧元/美元汇率类、盯住Libor类、挂钩贵金属类、挂钩石油等商品价格类、挂钩股指、股票价格类等；（4）代客境外理财产品（QDII），投资范围主要是境外固定收益产品。一、我行理财产品总体情况1、理财产品类型（按是否对投资者本金利息的保障来划分）（1）保证收益型；（2）非保证收益型。一、我行理财产品总体

3、情况保本浮动收益型非保本浮动收益型２、2007年1-2月份市场发行情况一、我行理财产品总体情况3、2007年1-2月份我行发行产品情况一、我行理财产品总体情况4、2006年我行理财产品收入分析一、我行理财产品总体情况1、加快我行战略转型，增加中间业务收入。2006年第16期云南公投2.02%5.1亿1214万元2007年第3、4期唐钢集团1.30%15亿1952万元2、加强我行与优质企业客户的合作。3、满足个人客户多元化投资需求，进一步丰富个人理财产品的品种。二、我行发行信托理财产品的意义存量模式----是指

4、以我行存量信贷资产为基础，发起设立财产信托并对接我行利得盈信托理财产品效果----实现腾出经济资本、风险转移和资产出表之目的业务实例----利得盈8期非保本浮动收益型人民币信托理财产品（见下表）三、存量模式介绍贷款发放日2006.2.27信托设立日理财产品投资起开日2006.8.26贷款到期日信托终止日理财产品投资到期日2007.2.26信托期限理财产品期限剩余贷款到期期限6个月5亿元贷款财产信托贷款利息信托利益、投资收益三、存量模式介绍建设银行作为理财产品受托人，代表理财产品投资者的集合体将理财产品所有认购

5、资金投资于以我行贷款发起设立的财产信托项下信托受益权，投资者集合体成为该信托的受益人，投资者按其认购金额占该理财产品项下所有委托资金的比例，按份共有信托受益权，并自担相应比例的风险。三、存量模式介绍产品成本收入分析理财产品收益来源：借款人按《借款合同》支付的利息信托预期收益率：贷款利率-营业税率-受托人报酬率-服务商报酬率理财产品收益率：信托预期收益-理财产品管理费率理财产品收益计算方式：认购金额×到期收益率×实际理财天数/365三、存量模式介绍例:山东中烟项目单位:%/年其中，46天产品募集金额在0.5至1

6、亿元(含),理财产品管理费为0.21%;募集金额在1至2亿元(不含),理财产品管理费为0.21%-0.56%;募集金额在2亿元,理财产品管理费为0.56%。三、存量模式介绍资产选择的一般标准1、拟受让的信贷资产的贷款档案资料完备，贷款资料和信息记录完整、准确，不存在虚假陈述和重大遗漏；2、存量贷款五级分类为正常，原贷款未曾被展期或进行过“借新还旧”，也不存在借款人拖欠、违约等情况；3、拟转出存量信贷资产距到期日的期限在1年以内；4、存量贷款客户为我行AA级以上（含AA级）总行级重点客户，担保方式应为信用或第三

7、方保证；三、存量模式介绍5、《借款合同》中没有禁止债权转让的限制性规定，债权项下所附属的担保权利也不存在禁止转让的限制性规定；6、《借款合同》不能规定借款人可以随时提前还款；7、每笔贷款均应为固定期限贷款，循环额度贷款暂不考虑；8、其他因产品设计的要求的条件。三、存量模式介绍信贷存量模式下的信托理财产品由总行统一安排发行。主要操作流程：1、对于行内已发放的信贷资产按上述标准进行筛选。2、将筛选的信贷资产基本情况和客户情况以电子邮件方式报送总行投行部、公司部。3、与客户沟通，告知客户贷款债权转让事宜，并确认客户

8、不会提前还贷。4、以行发文形式报总行请示。5、总行确定产品要素，如发行规模、期限、融资成本、销售档期。6、准备合同及相关材料。三、存量模式介绍7、各方审核并签订信托信贷资产保管理服务合同、信贷资产信托合同等法律文本。8、信托公司在经办行开立专用信托账户。9、做好产品发售的宣传、营销等准备工作。10、产品正式发售。10、募集资金划拔、信贷资产债权转移。11、按照规定进行贷款管理、定期出具报告。三、存量