10山东省农村信用社个人外汇存款业务管理办法

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1、山东省农村信用社个人外汇存款业务管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范山东省农村信用社个人外汇存款业务管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，特制定本管理办法。第二条本管理办法适用于山东省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级联社）。第三条个人外汇账户按主体类别分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。（一）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、户口簿、军人身份证件、武装

2、警察身份证件的中国公民。（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。第四条个人外汇存款账户按交易性质分为外汇储蓄账户、外汇结算账户、外汇资本项目账户，其中外汇储蓄账户、外汇结算账户属于经常项目账户。第五条个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定。11存款银行对境内个人和境外个人的外汇存款负责保密,法律、法规和监管规定另有要求除外。第六条各县级联社应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。第二章个人外汇储蓄账户第七条个人

3、可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户,所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。第八条个人外汇储蓄账户分为现汇账户和现钞账户。（一）凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇，均可存入现汇账户或现钞账户，存入现钞账户需按汇转钞有关规定办理。不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收，受托后方可存入。（二）凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞账户或现汇账户。第

4、九条存款期限个人外汇存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。11第十条存款币种存款的货币有美元、英镑、港币、日元、欧元、澳元等可自由兑换货币。第十一条账户开户（一）存款人开户时，凭本人有效身份证件由银行开立存折、存单或借记卡。银行应与客户以书面形式明确约定存款的支取方式，该方式可为凭密码支取、凭预留印鉴支取或其它。（二）根据存款人的意愿，银行可以为其办理定期存款到期自动转存业务。（三）如委托他人代办开户，还需同时提供代

5、办人有效身份证件和复印件留存。第十二条存款计息（一）存款利息按山东省农村信用社联合社公布的个人外币存款利率计付外币利息。（二）存款遇利率调整，活期存款按支取日或结息日活期存款利率计息，定期存款按存入日定期存款利率计息。（三）活期存款每季末20日结息。（四）定期存款到期续存，按续存日的定期存款利率计息；到期未支取又不办理续存手续，过期部分按支取日的活期存款利率计息。11（五）定期存款提前支取，按支取日活期存款利率计息。第十三条存款支取（一）存款支取凭借记卡、存折、存单和开户时约定的支取方式办理。（二）无论现

6、汇账户或现钞账户，支取外币现钞时，单位货币以下的辅币，按支取日外汇牌价折人民币支取。（三）未到期的定期存款，存款人如因特殊需要提前支取，可凭有效存款凭证和存款人有效身份证件，按开户时约定的支取方式办理。如委托他人代取，还需同时提供代办人有效身份证件，银行需记录代办人和存款人的有效身份证号码。第十四条个人外汇存取款业务应遵循相关监管政策（一）从外汇储蓄账户中提取现钞，当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭

7、本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。（二）11个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。（三）个人外汇储蓄账户资金境内划转业务1、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；2、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效

8、身份证件、直系亲属关系证明办理，直系亲属指父母、子女、配偶；3、境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。即境内个人向境外个人外汇账户划转，按出境规定要求；境外个人向境内个人外汇账户划转，按入境规定要求。4、境内个人外汇现钞账户与外汇现汇账户互转不受额度限制，按钞转汇相关收费规定办理。（四）境内个人和境外个人在办理以下资本项目性质业务时，可通过个人外汇储蓄账户办理:1、境内个人使用外汇，并通过银行、基金管理公司等合