中央银行与金融监管

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1、1第十三章中央银行与金融监管主讲：刘蕙2第十三章中央银行与金融监管第一节中央银行对商业银行的监管第二节中央银行对其他金融机构的监管第三节中央银行对货币市场的监管第四节中央银行对外汇市场的监管中央银行金融监管示意图3中央银行金融监管p320金融机构监管金融市场监管商业银行其他金融机构货币市场外汇市场第一节中央银行对商业银行的监管在金融机构体系中，商业银行的地位十分突出，它是金融机构的主体组成部分。在中央银行作为金融监管机构的国家，对商业银行的监管是中央银行最主要的监管领域。中金：华夏银行为理财风波兜底4案例海南发展银行的关闭一、案情介绍二、原因分析三、风险启示及对策5一、案

2、情介绍1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭的一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省惟一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它先是合并原海南省5家信托投资公司组建而成,成立时的总股本为16．77亿元，海南省政府以出资3．2亿元成为其最大股东。1997年又兼并了28家有问题的信用社。关闭前有员工2800多人，资产规模达160多亿元。6二、原因分析（一）不良资产比例过大（二）违法违规经营7三、风险启示及

3、对策（一）不良资产仍然是我国银行业的主要风险；（二）合规合法经营是商业银行稳健运行的基本要求；（三）中央银行作为银行的银行，但不是万能的；（四）中央银行要加大监管力度。8一、监管目标和主体监管目标分类：保护金融消费者着及允许银行体系适应经济的变化而变化；维护银行体系的正常运转，促使国民经济发展；保护存款人的利益，维护银行的有效经营。商业银行监管主体：狭义的商业银行监管主体仅指商业银行的直接监管机关广义的商业银行的监管主体还包括行业自律组织、社会中各级组织以及被监管对象的自我监控部门。9二、监管内容p322（一）市场准入监管1、审批机构-国务院银行业监督管理机构2、审批注册

4、资本-全国性商业银行10个亿；城市商业银行1亿元，农村商业银行5000万元人民币3、审批业务范围-由《中华人民共和国商业银行法》规定4、审批高级管理人员的任职资格10（二）市场运营监管p3231、监管资本充足性-2001年《新巴塞尔资本协议》资本总额与加权风险资产总额比例不得低于8%核心资本占风险资产的比例不得低于4%，附属资本不得超过核心资本2、监管资产安全性各类资产占全部资产的比例监管对单个借款人或单个借款人集团资产集中度3、监管流动适度性-主要体现在流动性的管理政策向银行发布衡量和管理流动性风险的指标方针规定银行流动资产与存款或总资产的的比例4、监管收益合理性主要包

5、括应收利息、应收未收利息、应付利息、应付未付利息、呆账准备金提取等。5、监管内控有效性（三）市场退出监管11三、监管评级12骆驼评级法（CAMELS)六个指标五个级别（一级最高，五级最低）第二节中央银行对其他金融机构的监管一、信托机构的监管P326(一）国外金融信托监管1、单层多头监管体制2、双层多头监管体制3、集中监管(二）我国金融信托监管13我国信托业发展历次整顿1982年第一次整顿行业整顿整顿后机构数量减少1983年将信托业务划分为委托、信托、代理、咨询、租赁五类1985年第二次整顿业务整顿1986年颁布《信托机构管理暂行规定》1988年第三次整顿行业和业务整顿，其

6、间业务实行“三停”1995年第四次整顿行业和业务整顿进行机构调整实现与银行的脱钩1998年后第五次调整业务整顿和行业整合，2000年，机构进行重新登记注册1979年后我国信托业的恢复和发展，中国银行总行率先成立信托咨询部，同时，中国国际信托投资公司在北京成立。目前资金信托业务占信托资产总额80%14我国信托业现状信托机构重新登记注册工作基本完成，信托公司素质大大提高信托业经营范围确定，职能明确化行业法规的出台使信托业的经营走上规范化道路2001年10月1日《中华人民共和国信托法》2007年3月1日《信托公司管理办法》2007年3月1日《信托公司集合资金信托计划管理办法》行

7、业监管模式初步形成我国信托部分监管要求P327~32815二、合作金融机构的监管定义：合作金融是一种特殊的金融组织形式，是以互助融资方式为基础的金融组织。1995年国际合作联盟对合作制确定了7条原则：自愿开放的原则；民主管理，一人一票的原则；社员入股，按交易量分配的原则；自主经营、自担风险的我原则；教育、培训的原则；合作社间的合作原则；关心社区发展的原则；（一）国外合作金融机构的监管模式：内部民主管理、外部监督管理和行业自律管理相结合基本形式：职场准入监管和日常运营监管监管组织架构：设立专门的监管机构（英国、美国）中央银行行使