我国上市商业银行资本监管问题研究

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1、我国上市商业银行资本监管问题研究ResearchontheCapitalSupervisionofListedCommercialBanksinChina研究生姓名：李磊阳学位类别：学术学位二级学科：金融学研究方向：区域金融与货币政策导师姓名：卢爱珍导师职称：教授答辩日期：2016年5月14日摘要2008年始于美国的次贷危机虽然早已远去，但是此次危机对全世界金融系统和世界各国实体经济发展所造成的打击是惨痛的，由该危机所导致的关于银行业资本监管问题的反思从没有停止。此次危机暴露出在全世界银行业资本监管理论以及实践过程中仍然存在着监管不足，各国金融体系在危机时的脆弱性进一步被放大，将

2、恐慌情绪进一步传导到全球实体经济，造成全球经济增长步入低潮期，导致全世界人民福利减少。危机以后国际银行业监管部门所进行的金融监管规则重塑，将改变全球金融行业包括我国金融业的新格局。因此，处在这样一个机遇与挑战并存的时代，对先前的国际金融监管标准进行改革早已成为一个迫在眉睫的共识。巴塞尔委员会本着“促进全球银行体系的稳健发展以及保障世界各国银行业公平有序竞争”的理念，相继公布了一系列金融监管改革方案，毫无疑问最为重要的成果就是《巴塞尔协议Ⅲ》的出台。当前，我国上市银行正处在利率市场化深化阶段和经济结构实行“供给侧”改革的宏观经济发展环境中。《巴塞尔协议Ⅲ》的发布以及在全球实施过程中

3、，不止是对美国、日本以及欧盟等西方经济较为发达国家银行业产生巨大影响，对我国上市商业银行资本监管更会产生至关重要的影响。所以，本文在《巴塞尔协议Ⅲ》的国际监管标准体系下，展开对我国上市商业银行资本监管问题的研究。文章首先从《巴塞尔协议Ⅲ》主要内容及其对我国上市商业银行资本监管的影响写起，然后从我国上市银行资本监管现状、监管实践中所存在的问题及原因等方面展开进一步的论述，最后本文分别从上市银行外部监管和内部监管两个角度出发，提出完善我国上市银行资本监管对策建议，以期为我国上市银行资本监管改革提供一个有益视角，使我国上市银行在面对更加严格资本监管环境下，更加从容地去有效应对，增强中国

4、上市银行在国际银行业的竞争力。关键词：《巴塞尔协议Ⅲ》；上市商业银行；资本监管AbstractThesubprimemortgagecrisisbeganfromtheAmericain2008hasgonelongbefore,buttheblowofthecrisisontheworldfinancialsystemandtherealeconomyaroundtheworldiscausedbypainful,reflectiononbankingcapitalregulationissuescausedbythiscrisisneverstopped.Thecrisish

5、asexposedtheworldbankingcapitalregulationtheoryandpracticetherearestillinadequatesupervision.Thefinancialsystemofworldintimesofcrisisvulnerabilityisfurtheramplifiedthepanicfurthertransmittedtotheglobalrealeconomy,contributingtoglobaleconomicgrowthintothelowtideperiodandresultinginreductionoft

6、hewelfareofpeoplearoundtheworld.Afterthecrisisinthefinancialregulationrulesofinternationalbankingregulatorsconductedremodeling,wewillchangetheglobalfinancialindustry,includingthenewpatternofChina'sfinancialsector.Therefore,insuchopportunitiesandchallengesofthetimes,previouslyinternationalstan

7、dardsforfinancialregulationreformhasbecomeanurgentconsensus.TheBaselCommitteeof"promotingthehealthydevelopmentoftheglobalbankingsystemandtheprotectionoffairandorderlycompetitioninthebankingworld"concept,haveannouncedaseriesoffinancialregulato