金融机构金融论文范文-分析基于金融生态之下农村金融风险的制约word版下载

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1、金融机构金融论文范文:分析基于金融生态之下农村金融风险的制约word版下载基于金融生态之下农村金融风险的制约论文导读：本论文是一篇关于基于金融生态之下农村金融风险的制约的优秀论文范文，对正在写有关于金融机构论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：本文从阐述目前我国农村金融风险的主要表现出发，分析了农村金融风险成因分析，并相应提出了风险制约策略，希望能够为相关研究提供一定的借鉴。关键词：金融生态农村金融风险制约措施随着全球经济的不断发展，金融已经发展成为了现代经济的核心，作为农村经济发展的“供血

2、动脉”，农村金融成为了当前解决三农理由的关键性因素。多年来，金融生态的不断优化，使得农村金融的业务水平和服务水平都有了很快的提高。然而，农村金融在发展过程中也暴露出了许多理由，尤其是金融风险理由，C经成为影响我国农村经济发展的主要因素。截止2009年6月份，我国新型农村金融机构已经有118家，到了2011年底，全国新增大约1300家，由此可见，我国农村金融机构已经迅速发展起来。可以预见，未来我国农村金融业势必会得到更快速的发展，因此，维护金融生态，制约农村金融风险成为了业界不容忽视的理由。一、目前我国农村

3、金融风险的主要表现(-)资金产权不明晰，制度风险较大农村信用合作社最初设置的主要目标是建立以农村合作为基础的非营利合作的金融机构，英设立有理事会、监事会，是独立的法人机构。原则上来说，应该产权关系明晰才对，但是合作社在人员管制、制度设置等方面都不能独立自主，无论从员工的任务完成量还是贷款数额限制等都需要上面审批。农民并没有真正获得“合作”的权利，实质性的“合作”主要是通过政府行政强制力来实现的。这样无疑会造成农村信用合作社资金产权不明。而且，在金融制度方面，即使已经推出了一些新型金融制度，但是为了不对当前

4、的金融秩序和制度框架造成冲击，仅仅只是穿上了创新的外壳，实质性内容并未转变。例如，豫南四市从2004年开始对农村信用社产权进行改革，选择实行“股份制+合作制”的经营模式。然而由于股份制追求利润最大化与合作制扶持“三农”之间存在着冲突，因此在实践过程中很难得以两全，这一举措也就无法真正得到创新的效果。(二)金融机构与借款人之间的信息不对称大部分农村金融机构在管理意识和管理制度上都沿袭了商业银行的运作模式，结果导致了许多水土不服的现象发生。农村贷款的小额性、分散性使得农村金融机构需要根据农村金融生态环境来做出

5、具体调整。具体来讲，农村金融机构与农民信息不对称主要表现在三个方面：第一，农民信贷需求具有临时性、季节性，且贷款的主要目的和用途难以区分，从而使该金融机构对农民的道德风险难以预测；第二，农村地区由于受教育水平、经济发展条件、基础设施等方面的限制，无法建立完善的信息收集渠道，从而导致农村金融机构缺乏获取信息的先天条件。（三）信贷资产质量差，不良资产比例高就目前来看，我国农村金融机构最主要的利润来源是贷款利息,大约为90%。由此可见，不良贷款率的高低直接影响着农村金融机构的生产与发展。据央行有关调查数据显示，

6、我国农村金融机构有85%以上都处于亏损状态，仅历史呆坏账就高达千亿元。而且，农民贷款大部分用于种植或养殖，生产及培育周期一般都会比较长。因此，农民收成十分容易受到自然灾害的影响，在产量方面无法得到准确的预测。例如，养殖业疫情、冰冻雨雪灾害、洪水、地震等都可能给农村经济带来巨大损失，使得许多农户因此无法偿还贷款，从而形成相关不良资产。（四）内部管理薄弱，违规经营情况严重目前，我国金融资产正以每年30%的速度飞快增长，但是相应的,金融资产质量却并未同步提高。归根结底主要是因为农村金融机构内部管理薄弱，岀现许多

7、违规经营现象。例如，自2006年以来，河南、陕西、河北、上海等省市地区陆续发现已撤销代办站违法违规案件80件，涉案金额高达7000万左右，其中2009年许昌市小召乡农村信用社原职工非法集资，引发群众集体性上访事件，影响了当地金融秩序的稳定，严重损害了农村合作金融机构的信誉。据2010年审计署调查显示，中国农业银行股份有限公司、农业发展银行以及中国出口信用保险公司出现违规经营的资金高达203亿元之多。四川、吉林、河南等地方的农村金融机构向不符合贷款审批资格的企业和个人发放了高达25亿元的贷款。上述这些理由都

8、表明了我国农村金融机构内部管理制度建设存在有严重的理由，规章执行不严格。二、农村金融风险成因分析（-）农村金融缺乏科学的管理机制目前，我国农村金融机构依然没有建立起科学的管理机制，未能严格执行“审贷分离”的经营管理制度。在经营过程中无法完全做到自主经营、自我约束以及自负盈亏；在经营指导思想上，重视业务数量，轻视质量和监督；在人员聘用上，任人唯亲的现象十分普遍，关系户、职工子女等并未通过正规渠道被招聘进来。上述这些理由无疑都会加