县域金融是地方农村经济发展的引擎机

《县域金融是地方农村经济发展的引擎机》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、县域金融是地方农村经济发展的引擎机　摘要：县域金融植根地方、服务地方，与地方经济的发展息息相关，县域经济作为宏观经济与微观经济、工业经济与农业经济、城市经济与乡村经济的结合部与连接点，更是地方农村经济建设的主战场。然而县域金融业发展相对封闭、贫困、落后，政治、经济、文化等各个领域的发展落后，尤其是农村经济发展，先天发育不足，后天营养不良，造成县域金融成长机制不足，已成为地方农村经济发展的致命“瓶颈”。关键字：县域金融农村经济在支持农村经济发展中，金融业承担着服务“三农”的重任，有着举重若轻的地位，而在金融业体系中，县域金融是支持农村经济发展的主力军。2013年11月，人

2、民银行西安分行运用“信贷投放+金融服务+宏观环境”的CSE三维综合评估体系，根据有关经济金融统计数据，对陕西省312家县域金融机构支持县域经济发展情况进行了综合评估，从评估结果来看，A类（优秀类）机构91家，B类（合格类）机构182家，C类（需要改进类）机构34家，D类（不合格类）机构5家。并对C、D两类机构评分分析得出结论：县域信用环境不佳，信用意识不强，金融信贷进入门槛高，在信用评级及征信记录方面达不到授信条件，严重影响了信贷投放的持续性，从而导致县域金融服务供给与需求不匹配。一、县域金融发展的现状部分金融机构对授信企业要求严格，不但要求其具有较高的信用评级，而且在

3、抵押担保物以及企业产值、销售收入等方面均有一定条件。而对于县域金融机构中，仍普遍存在大中型商业银行县域分支机构无贷款审批权，县域企业的信贷要求逐级上报审核，程序繁琐其审批周期长、造成部分潜在客户流失。而潜在客户群在县域资源是非常有限的，基于有些中小企业财务制度不健全、不规范，自有资金不足，抵抗风险能力差，缺乏有效抵押物，难以获得信贷支持，特别是部分企业及个人信用意识淡薄，存在不良征信记录，使其在二次授信时受到限制。县域金融机构与地方企业客户两方面存在的发展“短板”，是直接影响当地农村经济发展的关键。二、县域金融发展存在的主要问题县域之间经济发展存在不均衡现象，既有各项经

4、济指标领先的经济强县，也有全年财政收入和经济规模较小的县；既有资源丰富特色资源县，又有各项资源缺乏的贫困县，农村经济的抗风险能力较差，与此同时，相对滞后的县域金融服务，也与经济发展的需求极不适应。加之个别县域“牺牲银行利益发展地方经济，企业改制就是逃废银行债务”的错误认识和行为还有彻底根除，导致银行信贷由于利益不愿意涉足农业保险较高的领域，造成县域农业落后的局面，直接影响了地方农村经济的发展。（一）县域金融机构网点较少，金融服务欠缺目前，县域金融机构服务网点大多为农村信用社和邮政储蓄银行。县域金融机构的稀缺，使农村资金流动渠道、范围受到限制，金融需求得不到满足，制约了农

5、村经济的发展，造成金融创新滞后，涉农金融产品缺失。究其原因，是因为在金融体制改革以来，迫于商业化经营的压力，商业银行近年来出现了“离农”倾向。相当一部分金融机构纷纷退出农村市场，撤并机构、收缩业务，导致农村资金大量外流，支农贷款力度减弱，围绕“三农”服务的金融产品和市区还有较大的差距，与县域经济发展多元化、市场化的要求不适应。（二）县域部分金融机构经营农村地方经济发展政策有限占农村金融主导地位的中国农业发展银行及中国人民银行向其提供的再贷款、中国农业银行，很难与农村经营基本单位农户发生信贷关系，一些带有公益性的经济活动，如农业生产综合开发、农业科研项目投入及农村基础设施

6、建设等项目，很难得到政策性资金的扶持，这与政策性银行提供准公共产品的服务定位不相符合。1.政策性金融银行基本无法充分发挥其支农作用我国对农业发展银行的业务服务领域定位仅限于农产品收购的商业流通环节，从而使得中国农业发展银行实际上只是单纯的粮棉油收购贷款的银行，业务绝大部分限于支持粮棉油的流通。同时农业发展银行运营资金的主要来源是中国人民银行的再贷款，虽然也有债券发行，但金额较少，境外筹资业务开展也少。仅仅依靠中国人民银行向其提供再贷款造成资金来源单一，无法满足需求且缺乏持续性，这在一定意义上也制约了政策性金融业务的开展。2.国有商业银行很少涉足农村信贷资金的投入尽管很多

7、国有商业在大多数地区设有县级机构，但由于贷款权的上收，很多分支机构只存不贷，成为农村资金外流的渠道。加之农业因缺乏风险分担机制，在一定程度上提高了金融机构对农业、农村企业的风险评估，成为国有商业银行“惜贷”的重要原因之一，这不仅加剧了农村金融供给紧张的状况，使举步维艰的农村金融体系面临更大的困扰，而且严重制约了农业现代化和农村经济增长的进程。（三）商业保险的趋利性制约着地方农村经济的稳定性开放经济条件下,农业面临自然和市场的双重风险。首先，在农业生产的各个环节，都具有明显的季节性和不确定性自然灾害给农业生产造成巨大损失。虽然在大的灾害发生