农村网络金融前景分析及展望

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1、农村网络金融前景分析及展望【摘要】银行服务体系是我国金融体系的核心。当今，各大银行体系正积极改革，将重心越来越偏向互联网金融业务，城乡银行业发展的差距也进一步地被扩大。基于此，本文的主要研究目标就是在网络金融理论的基础上，针对我国网上银行面临的实际问题，并结合相应的统计资料，深入分析我国网络金融业在农村地区的发展前景，行之有效地提出若干促进我国网上银行，尤其是在农村地区的网上银行的发展的建议。中国3/vie　　【关键词】农村金融银行服务网络金融　　改革开放多年以来，我国居民通过不断的的劳动致富、勤俭节约，财富的积累已经达到了一

2、定的规模，居民消费已进入另一较高层次，逐步具备较强的购买力。随着消费观念的逐渐改变和消费能力的提高，得到巨大提升的结余购买力逐步进入释放期。随着市场经济的发展，金融机构提供的投资理财工具日益丰富，百姓的理财投资技能也日渐增加，越来越多的消费者愿意主动利用银行提供的信用工具来满足自身多重需求的提升。　　随着网络的发展，网上银行得到了迅速发展和广泛应用，网上银行创新服务初成体系，网上银行服务深入企业、单位和家庭；高效的基础设施，安全的服务手段，良好的服务体现了金融信息化的成果，基本形成了以客户为中心的网上银行服务体系。目前网上银行

3、和经营发展迅速，信息技术进步与应用不断创新，网上银行服务将不断得到发展，网上银行、网上支付、网上认证、网上证券、网上保险、金融电子商务将成为业务创新的焦点，开创网上银行服务的新局面，支持金融网上商务的发展，对金融企业核心业务系统提出了新的、更高的要求，是今后发展的趋势。　　网络及电子商务的普及，使我国的网上银行出现了蓬勃发展的势头。基于此，本文的主要研究目标就是在网络金融理论的基础上，针对我国网上银行面临的实际问题，并结合相应的统计资料，深入分析我国网络金融业在农村地区的发展前景，行之有效地提出若干促进我国网上银行，尤其是在农

4、村地区的网上银行的发展的建议。　　农村金融一直是我国金融体系中的薄弱环节。经济发展水平滞后、金融业务发展起步晚、金融基础设施薄弱等因素，使得我国大部分农村依然存在金融网点覆盖率低、金融供给严重不足等诸多现实问题。　　研究指出，农村金融市场极为广阔，覆盖7.5亿农村人口和日益增长的中小企业，地域4万个乡镇和大约41万个村。2007年至2008年间，我国农村金融领域总资产实际增长率为21%，是除了政策性银行之外的所有类型的金融机构实际增长率最高的。　　而未来几年，在国家支持“三农”政策的倾斜下，农民创业和农村中小企业发展将喷发更大

5、的金融服务需求，城乡一体化进程中也蕴藏着巨大的金融需求。巨大的市场潜力将有利于金融机构实现业务转型、调整业务结构、形成新的增长点。　　但是，在巨大市场潜力的背后是残酷的现实。金融意识淡薄、金融基础设施发展。不足因素决定了农村金融市场这块诱人的大蛋糕吃起来并不是那么容易。风险大、业务成本高、收益低是各家争食农村金融市场的金融机构普遍尝到的苦。农村金融基础设施和农民现代电子金融意识薄弱，导致农村金融业务经营成本远远高于城市地区。人均存款和贷款的农村金融机构网点，单一业务量远低于在城市地区，和相对较高的运营成本。广大欠发达地区农村金

6、融机构，甚至成本效益倒挂，长期处于亏损状态。根据目前这些弊端，可以就网络银行相关知识对这些问题提出相应的改善措施及相关设想：　　一、农村网络村村通　　网络金融的发展必然离不开网络的发展，实现网络村村通是实现网络金融遍及农村的一大前提所在。在存在城乡差距、尚未实现共同富裕的今天，我们有理由也有必要加快乡镇地区的网络发展，以实现以城带乡、共同富裕的目标。农村网络村村通可以在每村或乡镇设置网络金融点以实现网络在农村的普及。以天津为例，为了解决偏远地区村民上网难，实现“村村通宽带”这一目标，天津联通积极响应政府建设信息化社会的部署和要

7、求，为加快推进农村信息化建设的步伐，2008年天津联通投入近2亿资金，以宽带业务为重点，建设覆盖全市的高速宽带互联网。具体的建设模式是：把现有大容量的模块局设备通过光纤拉远方式靠近用户，在每个村落建设1个综合设备间进行网络覆盖，为用户提供语音和宽带接入服务。中国银行业改革的动力逐渐由政府单轮驱动转变为政府和市场双轮驱动。由此，中国银行业未来的走向不仅取决于政府意愿，更取�Q于市场需求。　　二、农村网上手机金融业务难度大，对农村青年进行培训　　网上手机业务已在城市地区迅速发展起来，对人们用手机进行网上金融业务带来诸多便利。手机银

8、行业务是新兴的金融服务产品，是网络银行服务的延伸。目前我国已经基本具备了在农村地区开展手机银行业务的先决条件，如何发展和完善农村地区手机银行业务是值得探讨的问题。随着移动电子商务和3G技术的发展，各大商业银行纷纷加大了对手机银行的资金和技术投入，各种创新功能也不断推出，手机银