农村信用工程建设与农业产业化发展

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1、农村信用工程建设与农业产业化发展何林/文    中国加入WTO后，随着经济全球一体化进程的加快，我国农村经济体制改革面临新的发展，农业产业化已成为农村经济改革的基本取向。然而，要使改革取得预期目的，单从金融方面看，就必须依托农村信用工程建设来实现。    农村信用工程建设的实践依据    当前我国信贷运作存在两大难题，一是“三农”贷款难；二是中小企业贷款难。鉴于此，加强农村信用工程建设就是要从根本上解决“三农”贷款难的问题。其实践依据在于：依据之一，“三农”贷款难的现实，需要加强农村信用工程建设。首

2、先，农村金融秩序混乱，造成“三农”贷款难。我国目前对“三农”贷款的渠道主要有三条：一是农发行通过粮棉油收购部门投向“三农”的贷款；二是农行投向“三农”的贷款；三是农村信用社发放的“三农”贷款。在这种支农贷款分散的情况下，三家金融机构争相对“三农”发放贷款，致使“三农”贷款多头开户，增加了金融机构信贷管理的难度，贷款回流受阻。对此，各家金融机构出于信贷安全的考虑，于是都实行了贷款紧缩政策，结果形成了“三农”贷款困难的局面。其次，社会道德风险有增无减，导致“三农”贷款困难。在实际工作中，由于社会信誉普遍

3、低下，贷款“悬空”时有发生，各家金融机构就产生惜贷思想。第三，农业比较利益低，贷款收益小，因而产生了难贷与惜贷并存的局面。    依据之二，农村信用社的生存与发展需要加强农村信用工程建设。农村信用社从它诞生之日起，就肩负着服务“三农”的历史使命。原因有三：一是合作金融的特征所要求，二是深化农村经济改革的需要，三是农业产业化经营发展的需要。因此，加强农村信用工程建设，就是为促进农业产业化的发展提供物资保障。    依据之三，弥补我国经济制度缺陷，需要加强农村信用工程建设。长期以来，我国实行城乡二元经济

4、结构，造成农村经济与城市经济形成鲜明反差。在经济体制改革中，由于城市经济在改革中发展速度明显快于农村经济的发展，各家金融机构受利益驱动，贷款纷纷流向城市，所以“三农”贷款增长速度远远赶不上城市贷款增长速度。城乡经济政策的反差存在，成为我国建立市场经济的最大障碍。加强农村信用工程建设，就是要从金融角度来弥补城乡经济政策的缺陷，使城乡经济尽量趋向均衡发展。    农村信用工程建设的基本导向    加强农村信用工程建设，其主要目的在于支持农业产业化的发展，使我国农业尽快与国际接轨，因此，在建设过程中，必须

5、遵循以下原则：导向一：切实遵循市场导向。农副产品要实现自身的价值和使用价值，必须根据市场供求平衡原理，用价格调剂农副产品的流通。加强信用工程建设，就是要在农业这项弱质产业内部，按照自然规律和经济规律，重新进行各种生产要素的合理配置，以价格为杠杆，以信贷为驱动，以市场为导向，对于市场上供过于求的农副产品生产，要收缩信贷供应；对于紧俏农副产品生产，则要扩张信贷供应，这样才能使农民得到更多的实惠。    导向二：切实遵循利益导向。在市场经济条件下，企业是市场的运行主体，“三农”生产除了满足社会“日益增长”

6、的需要外，更重要的是将盈利作为终极取向。因此，农村信用工程建设必须以双赢为目标，在法律允许的范围内，在“三农”实现自己利益的同时，不断增加农村信用社分割社会平均利润的比重。这是因为，作为农村信用社来说，不仅要取得自身利益，而且更重要的是要维护社员群体的共同利益，服务于农业产业化的发展。农村信用工程建设不是无偿的，实施信贷向“三农”倾斜，也不能违反等价交换原则。这种倾斜是有条件的倾斜，即在全社会贷款投放中，农村信用社向“三农”投入的比重可高些，但其贷款收息率必须要高于其资金成本率。    Pr971-

7、e836ddf46d0eededbe2b2e080244083f.doc第4页共4页导向三：切实遵循产权导向。市场经济的本质特征之一就是要求产权制度明晰化，使产权的所有权与经营权适度分离。然而，在以公有制为主导的我国，农业资源（如土地、山尝水域等）归全民所有，农村信用社资产归全体社员所有，结果是人人都可以使用，人人都不注意节约使用，导致资源与资金严重浪费。在市场经济条件下，产权拥有者可根据成本收益率和最大化利益补偿的期望值，将资源或资金投入到收益率最大化的生产项目中使用。从农村信用工程建设来分析，其

8、最终归宿是在支持“三农”过程中，保护国家、集体产权使用的完整性、有偿性和盈利性。由于农村信用社采取了社员入股合作的产权形式，产权关系虽比集体的产权制度明晰，但信用社贷款投入并非只限于全体社员，而是扩大到非社员的领域。    农村信用工程建设的评价体系    为使农村信用工程建设落到实处，取得预期效果，还必须建立农村信用工程建设的评价体系。首先要符合国家产业政策。信贷资金作为产业结构调整的第一要素，要充分发挥其信贷调剂作用。在农村，要按产业政策要求，理顺产、供、销关系，