《金融机构》word版

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1、第4章金融机构内容提要资金从贷方向借方流动有两个途径，一是借方通过金融市场直接融资，二是通过金融机构间接融资。金融机构有三种类型：银行金融机构，证券金融机构，保险金融机构。这三类金融机构分别接受中国银行监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的监管。中国人民银行制定金融政策，并且监督外汇市场和货币市场的运行。学习目的掌握金融机构的种类。掌握基金公司的业务。掌握证券公司的业务。了解保险公司的业务。重点难点重点：金融机构的种类及业务。难点：金融机构之间的关系，金融机构与金融市场的关系。4.1金融机构概述在中国大陆地区，金融机构分三类：银行金融

2、机构、证券金融机构和保险金融机构。4.1.1银行金融机构（1）商业银行银行是指由中国人民银行批准成立的商业银行及其分支机构。中国大陆实行分业经营分业监管，商业银行只能从事存贷款业务，不能从事证券和保险业务。目前，中国大陆有5家国有控股银行：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和中国交通银行，有10家股份制银行，有110家城市商业银行。（2）非银行金融机构经中国人民银行批准，在中国大陆成立的非银行金融机构，包括：农村信用合作社、城市信用合作社、金融租赁公司、财务公司、信托投资公司、中国银联股份有限公司。（3）外资金融机构根据有关规定，经有关部门批准

3、，在中国大陆成立的外商独资银行、外商银行分支机构、合资银行、独资财务公司、合资财务公司。外资金融机构必须遵守中国大陆的法律，接受银行监督管理委员会的监管。4.1.2证券金融机构证券金融机构分证券机构和期货机构，均接受证券监督管理委员会的监管。（1）证券机构证券机构包括四种：上海和深圳证券交易所、上海和深圳证券登记结算公司、证券公司、投资基金管理公司。2009年底，中国大陆的证券公司有120多家，营业部有2680家。（2）期货机构56表1-3中国大陆金融机构一览表国务院下属部会金融市场名称金融机构类别金融市场或金融机构中国人民银行外汇市场国家外汇管理局指定外汇交

4、易银行外汇交易中心货币市场货币政策委员会同业拆借市场银行间债券市场票据市场银行监督管理委员会外汇市场商业银行国有商业银行货币市场股份制银行政策银行非银行金融机构农村信用合作社城市信用合作社金融租赁公司信托投资公司中国银联有限股份公司外资金融机构证券监督管理委员会证券市场证券机构证券交易所证券登记结算公司证券公司基金公司信用评估机构证券投资咨询公司中国证券业协会中国债券业协会期货市场期货机构期货交易所期货经纪公司中国期货业协会保险监督管理委员会保险市场保险公司人寿保险公司财产保险公司再保险公司保险中介机构保险经纪公司保险代理机构保险评估机构中国保险行业协会期货机

5、构包括两种：期货交易所和期货经纪公司。期货交易所有四家：上海商品期货交易所、郑州商品期货交易所、大连商品期货交易所和中国金融期货交易所。4.1.3保险金融机构56中国大陆的保险机构分保险公司和保险中介公司两类。保险公司分人寿保险公司、财产保险公司和再保险公司。保险中介机构包括：保险经纪公司、保险代理机构和保险评估机构。截止2011年底，中国大陆有57家保险公司，其中中资保险公司有29家，外资保险公司有28家。4.2基金公司基金公司又称共同基金（mutualfund），是一种出售基金单位获得资金，并把这些资金投资于有价证券的投资公司。共同基金把投资收益分配给基金

6、单位持有者。基金有封闭式基金和开放式基金。4.2.1基金公司概述因为个人手中的资金较少，不能有效地分散投资，规避投资风险，促进了共同基金的发展。2005年美国对冲基金数量占全球对冲基金的31%，开曼群岛占33%，维尔京群岛占11%，百慕大占8%，爱尔兰占3%，卢森堡占3%，巴哈马群岛占3%，其他占8%。表4-2基金公司管理的基金数量（2010年9月18日）序号公司名称成立日期总数（家）开放基金封闭基金总份额（亿份）开放份额（亿份）封闭份额（亿份）净资产（亿元）1南方基金1998-03-06252321147.681097.68501170.132富国基金199

7、9-04-0117152597.84547.8450585.173华夏基金1998-04-09272521936.391886.39502452.844国泰基金1999-03211921427.861377.86501552.205国泰基金1998-03-0522202510.49460.4950477.206大成基金1999-04-1219163996.10899.3696.74867.407博时基金1998-07-13201731384.811329.81551250.718长盛基金1999-03-2615132563.47513.4750582.759华

8、安基金1998-06-04191727