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1、聚集钱流困局:关于缓解中小企业融资难的调研报告汇总[复制链接]贵州老秘http://www.caiyes.cn/forum.php?mod=viewthread&tid=21009八级老秘串个门加好友打招呼发消息电梯直达楼主发表于2011-8-608:28:11
2、只看该作者
3、倒序浏览今年3至5月,市政协调研组采取座谈走访、实地察看、发放调查问卷、听取情况介绍等形式,在全市范围内开展了专题调研,提出了缓解中小企业融资难的意见和建议。一、全市中小企业融资的基本情况截止2010年末,全市共有中小企业1949
4、5家,涉及农业、工业、建筑业、交通运输业、批发零售业等领域,这些企业为全市实现了60%以上的国内生产总值,50%以上的财政收入和80%以上的城镇就业机会,已经成为达州地方经济发展和社会稳定的重要支柱。全市的中小企业融资渠道主要有三个方面:一是银行贷款,二是民间借贷,三是内部集资、自筹。上市融资尚为空白。而三条渠道都存在着困难。首先是银行信贷对企业支持率比重较小,且支持行业集中度高。据了解,全市近2万中小企业,与银行建立业务关系的有3千多家,建立信贷关系的只有1千多家,仅占企业总数的5%。80%以上的中
5、小企业主要依靠自身积累、民间借贷和内部职工筹集资金,能从银行得到贷款的企业不到20%。据宣汉县反映,该县70%的企业近10年来未能从金融机构获得贷款,有近80%的企业,近五年未能从银行获得贷款。目前全市中小企业资金总需求量达50亿元,其中流动资金需18亿元,固定资产投资需34亿元,缺口相当大。且几家商业银行80%左右的信贷集中在达钢、达州电厂、达渝高速、华蓥山电厂等几家大企业,而大量中小企业贷款甚少。其次,民间借贷虽有快捷、方便、门槛低等优势,但利率高,据一些企业反映,一般月息在3——5分不等,甚至更
6、多,企业难以承受。受制于融资难,一些如通达化工、福瑞制药等企业,本只需三五百万就可以扩能升级,创出上亿产值,一些如鹏翔电子、达州博瑞实业等,本可以抓住机遇,扩大生产规模,扩展市场份额的企业,因融资难而失去机遇。全市中小企业中有相当一部分因融资难而生产开工不足,停产半停产的增多。目前,全市停产半停产企业中,采矿企业56户,建材企业23户,冶金企业11户,轻工纺织企业13户,其中规模以上工业企业43户。二、融资难的具体体现(一)银行准入难。我市中小企业大多没建立公司治理机制,没有建立现代企业制度,企业法人
7、资产和自然人资产没有严格区分,在产权制度上不符合银行标准。加之产业结构不合理,类别多为能源化工、煤炭冶金、建筑建材、机电纺织,多数是国家限制发展产业,不符合银行信贷产业政策或环保政策,属于要求退出信贷范围的占企业总数的20%左右。(二)资信建立难。一方面,绝大多数中小企业内部管理制度尤其是财务管理制度不健全,约80%的中小企业会计报表不真实甚至没有会计报表,财务报表经过审计的几乎为零,虚假帐、多套帐的现象甚为普遍。企业的资产、销售等基本财务数据在其财务报表中真实性、透明度不高,银行难以认同。另一方面,
8、企业破产兼并比例较高,对银行资产的影响较大。一些中小企业业主通过企业改制、破产、转产、注销法人等方式,悬空或逃废银行债务,破坏了银企合作的信用基础,近几年,我市国有商业银行通过剥离、核清、置换等方式处理不良贷款达150余亿元,付出了高昂代价。因此相当一部分企业被打入“黑名单”,银行根本不予授信评级。(三)信贷抵押难。中小企业贷款基本以抵押为主,部分商业银行在抵押物中甚至只认房、地产。且资产抵押折扣率较低,土地、房产按60%左右折扣,生产设备仅折20%——30%,自建厂房不能用作抵押,租赁厂房物权障碍更
9、多,机器设备又存在变现困难,银行不愿意接受。而我市绝大部分中小企业发展初期,资产积累不足,难以满足银行信贷抵押要求。据初步统计,全市占50%以上的中小企业无有效抵押资产,较多中小企业被挡在信贷大门外。同时,中小企业贷款一般具有额度小、时间短、次数多的特点,而抵押手续繁琐,程序复杂,难以适应其要求,且抵押物的评估登记收费很高,涉及国土、房产等多个中介部门,部分银行还要求办理财产保险、公证等,各种中介收费总计大约占融资总额的2%——3%,增加了企业负担。(四)融资担保难。目前,达州市注册担保公司已有26家
10、,但进入实质性运作的仅有10家,县一级担保公司,尤其是政策性担保公司普遍规模小,注册资本金少,大多在1000万——2000万左右,达不到商业银行要求的一亿元实有资本金的底线,难以为中小企业获得信贷提供有效支持。担保公司的运行机制和高额的担保费用也使企业担保难。大多数担保公司实际变成了“第二银行”,一般门槛较高,接近银行要求,要求企业抵押、质押,基本没有信用担保,还要求实行反担保,同样需要支付固定资产抵押登记、资产评估、信用等级评定、过户、担保费等多种费用
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