新经济形态与商业银行经营模式

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1、新经济形态与商业银行经营模式10新经济形态与商业银行经营模式10新经济形态与商业银行经营模式10新经济形态与商业银行经营模式10新经济形态与商业银行经营模式10新经济形态与商业银行经营模式10新经济形态与商业银行经营模式10新经济形态与商业银行经营模式10内容提要:商业银行经营模式的选择实际上包括银行业务范围的选择以及银行如何整合这些业务两方面而这是受到特定的经济发展、金融发展以及银行自身的特点三个方面因素决定的其中前两个因素决定了银行业务范围的选择银行自身的特点决定了银行如何对这些业务进行整合在新经济形态下随着条件的变化商业银行的业务的范围以及由此带来的银行存在

2、的方式必然发生变化要求商业银行对其业务进行重新的整合从而影响商业银行经营模式的选择　　一、影响商业银行业务范围选择的因素传统的商业银行业务以吸收存款和提供贷款为主银行充当了一个中介的角色主要从事这种间接融资业务是商业银行区别于其他大多数金融机构的特点银行业务范围选择的问题就是银行在间接融资业务外是否还提供其他多样化的业务的问题这要受到经济发展水平与金融深化水平两方面因素的制约其中经济发展水平从宏观上决定了对金融体系功能的需求而金融深化水平则从微观上决定了不同金融机构满足这种功能需求的能力这都影响到商业银行传统业务的空间从而决定了银行业务范围的合理取向（一）经济发展

3、水平对商业银行业务范围选择的影响经济发展水平对银行业务范围选择的影响主要是通过经济发展的不同阶段对于金融体系的功能的要求而体现出来的经济发展是有阶段性的一般地说我们可以把经济发展分为新主导产业形成阶段、主导产业快速发展阶段、主导产业成熟阶段与新旧主导产业交替阶段这是一个循环向上的过程在不同的阶段对于金融体系的功能有不同的要求金融的功能主要可以归纳为资金的创造与资源的配置两大功能从历史的角度看不同的经济发展阶段对金融的功能有不同的要求而与此同时直接融资或者间接融资能够满足这种要求的能力是不同的从而使得在不同情况下出现了不同的形式占优的局面在新主导产业形成阶段经济发展

4、需要大量的资金来推动对金融的资金创造功能的需求是主要的商业银行由于具有放大资金规模的功能在资金创造功能的提供方面具有优势从而这一阶段往往是以银行为主导的比较典型的例子就是日本在经济赶超阶段以银行为主导局面的形成随着经济发展逐步走向成熟通过大规模的资金投入来促进经济增长的方式逐渐被通过优化资源的配置来实现经济增长所取代从而对于金融的资源配置功能的需求开始占据主导尤其是在主导产业成熟阶段企业对于资金的需求大部分是来自于自身的积累金融活动更多的表现为在市场上的重组整合过程而在配置方面金融市场的能力要强于银行从而在金融体系中出现了由银行主导向市场主导转化的过程可以看到经济

5、发展水平的变化决定了对金融体系的需求的变化导致了银行传统业务地位的变化同时金融体系的深化水平也影响到银行满足这种需求的能力这进一步影响了银行的业务范围选择（二）金融深化水平对银行业务范围选择的影响金融体系的深化水平决定了银行发挥上述金融功能的效率而随着金融体系的深化商业银行传统业务的空间逐渐在缩小这主要是因为随着金融深化银行在传统业务方面的优势逐渐的减少劣势逐渐增多商业银行传统业务的优势在于一方面通过提供一种标准化的流动性金融工具促进了市场的流动性；另一方面商业银行通过聚集小额资金和分散化投资可以很好的防止由于信息不完全带来的风险提高金融体系整体稳定性同时还可以避

6、免在信息不对称情况下通过市场融资可能出现的交易成本但另一方面银行在发挥这些优势时也是存在成本的首先是组织成本；其次银行的规模并不能无限扩大；第三银行由于是集合了众多投资者的资金再贷出去在资产和负债方面存在着不对称这使银行天然具有内在虚弱性面临着挤兑的危险可以看出比较银行传统业务的优势与劣势实际上主要是比较通过市场来实现金融功能而存在的外部交易成本与银行存在的内部交易成本这在不同的金融深化水平下是变化的在金融体系不发达的时候商业银行的交易成本要小于市场交易成本在资金的创造方面由于市场不够成熟所需要的交易成本是巨大的除了少数大规模的融资活动外大部分资金是由银行提供的但

7、是随着资金需求规模的扩大和金融体系的成熟金融市场提供资金的成本是在下降的银行的这种优势逐步消失在资源的配置方面同样也是如此市场越发达信息的透明度越高资源配置的效率越高而银行则不能无限制地扩大规模须受到组织成本的制约因此随着金融深化程度的提高商业银行的传统业务的发展空间必然是在缩小的（三）新的经济形态对银行业务范围选择的影响在当前的经济情况下以信息产业为主导产业的新的发展阶段对于金融体系的功能提出了新的要求首先是作为新的主导产业的形成对于资金的创造有大量的需求其次是由于新产业的高科技特征对于降低风险促进资源优化配置的需求也是同样重要的在资金创造功能方面由于经济发展的

8、水平已经非