浦发银行长春分行理财业务营销策略

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1、浦发银行长春分行理财业务营销策略第2章浦发银行长春分行理财业务现状及问题2.1浦发银行长春分行理财业务概况2.1.1浦发银行简介上海浦东发展银行股份有限公司成立于1992年8月28日，总部设在上海，注册资本金186.53亿元，2013年以36801亿元资产排名银行业第九位，理财综合能力排名全国第五位，其理财业务品种主要包括银行理财、保险、基金、贵金属、信托等，2014年7月7日，上海浦东发展银行股份有限公司入选美国《财富》杂志2014年财富世界500强排行榜，位居全球企业第383位，同时入选全球银行50强。浦发银行长春分行成立于2

2、006年6月，随后各大股份制商业银行接踵入驻吉林省，如招商银行、民生银行等，形成了商业银行拼抢市场的“战国”局面。浦发银行长春分行经过8年的发展，目前在吉林省一共创建了11家支行，其中10家支行在长春市区，1家支行地处吉林市，共362位正式员工。浦发银行长春分行始终秉承“新思维·新服务”的服务理念，以客户为中心，结合银行理财、基金、保险、信托、贵金属等五大类理财品种，3000余款产品，以柜台、网上银行、微信银行、手机银行为业务办理渠道，帮助客户解决生活当中的理财需求。浦发银行拥有专业的产品开发团队和客户服务团队，理财经理共20位，

3、主要来自于工商银行、建设银行、中国银行，仅4位理财经理是内部培养。在理财选拔过程中，对专业性和服务能力，职业道德等，分别作了评估，浦发银行长春分行理财队伍的综合业务素质在吉林省银行业是首屈一指的。为了切实做好客户的维护工作，根据客户的不同年龄段和风险承受能力、投资金额，设计了具有针对性的产品组合和专属产品。在春节、中秋节、国庆节、教师节等重大节日，针对具体客户群体推出了专属主题产品，特色鲜明，市场明确，营销?活动效果显著。2.1.2我国商业银行理财业务现状我国银行业经历了计划经济到市场经济的转变，银行作为我国的金融命脉，90年代初

4、才开始进行市场经济改革，市场营销起步较晚，市场经济思维转变也比较慢，客观上存在很多不利因素影响着市场营销活动的发展，市场经济体制有待完善。2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，为理财业务的发展提供了机遇；2004年9月，由光大银行率先推出全国第一款理财产品，从此，理财业务如同雨后春笋般蓬勃发展起来。虽然我国理财业务起步较晚，但步伐较快，尽管如此，到目前为止，也仅仅走过10年的历程，理财经理队伍的专业素质亟待提高，理财业务监管有待完善，理财业务创新有待加强，商业银行的内部考核机制也有待完善，10年的历程，还有很多问题没有

5、暴露出来。在全世界范围内，我国的理财业务起步是比较晚的，但理财业务对拉动客户数量，间接提升存款，直接获取利润，是十分有效的手段，国内商业银行普遍认可理财业务这一积极的一面。我国目前理财业务的品种包括银行理财、信托、基金、保险、贵金属，争议较为严重的主要集中在基金、保险、贵金属，以及挂钩标的为股票、期货、外汇等纯粹意义上收益浮动的银行理财产品，这些产品的发展是否需要加大力度，对维护客户、提升存款和利润的意义到底有多大，是银行业一直争论的焦点，即便是商业银行的总行态度明确，各省份分行对理财业务的态度也并不一致，甚至只做风险较低，收益较

6、稳定的理财品种。更有些股份制商业银行总行内部对理财业务的发展也没有达成一致。从总体上来说，理财业务依然处在业务初创期，对于理财业务的发展，都在探讨和摸索中前行。对于风险较低，收益较稳定的这一类银行理财产品，我国商业银行普遍认可产品对拉动客户数量、金融资产提升、利润的获取的积极意义和前景。但也正由于各家商业银行的共识，业内散发出拉开价格战的“火药味”。这类产品因产品结构简单，投资标的市场规模庞大，易于模仿，因此仅仅打价格战，对于银行业来说只是内耗，仅将关注点落在此类产品上，便缺乏了个性化服务。而个?性化服务较强的，往往是在基金、保险

7、、贵金属，以及挂钩标的为股票、期货、外汇等纯粹意义收益浮动的银行理财产品上，是否发展这一类产品，争议较大。从市场营销角度，由于监管当局对基金、保险、信托产品具有严格的合规销售要求，产品宣传受到极大的限制，目前仅对银行理财和贵金属做业务宣传。银行业所探讨的市场营销，尚处在初级阶段，很多方式方法缺乏科学、系统的指导，往往是想到哪，做到哪，没有连贯性，因此市场营销过程中问题较多，成本和收入往往没有很好的预判，净利润并不高，需要以公司业务获取的利润来支持零售业务的发展，这种情况屡见不鲜。在国内银行业还在内战的时候，外资银行已经悄然入场。由

8、于监管等多方面的政策限制，外资银行在国内可操作的业务比较有限，但外资银行可以帮助投资者将资金投资到海外，在海外进行产品组合和打包，其产品收益、期限灵活性、杠杆效应等，是远优于国内商业银行的。但与此同时，缺点也正在于国外投资标的风险与国内不同，结构复